Votre assurance vie est-elle réellement à la hauteur de vos ambitions financières ? Face à la complexité des marchés financiers et à l'inflation, de nombreux actifs urbains cherchent à optimiser leurs placements financiers pour un avenir plus serein et atteindre leurs objectifs patrimoniaux. L'intégration des Exchange Traded Funds, ou ETF, au sein de l'assurance vie représente une opportunité intéressante pour diversifier son portefeuille d'investissement, accéder à des marchés dynamiques et potentiellement améliorer le rendement de son épargne.
De plus en plus, les jeunes investisseurs explorent les ETF comme une solution pour booster leur assurance vie et ainsi maximiser leurs rendements. Nous allons étudier les stratégies d'allocation d'actifs à adopter, tout en considérant les risques inhérents et les points cruciaux à ne pas négliger avant d'investir dans des ETF via une assurance vie.
Comprendre les bases : assurance vie et ETF
Avant d'explorer concrètement les avantages de combiner assurance vie et ETF, il est essentiel de comprendre les bases et les mécanismes de fonctionnement de ces deux instruments financiers. L'assurance vie est un contrat d'épargne à long terme qui offre des avantages fiscaux significatifs, notamment en matière de succession et de transmission de patrimoine. Il permet de constituer un capital, de préparer sa retraite ou de financer des projets futurs, tout en bénéficiant d'un cadre fiscal avantageux.
Il existe principalement deux grandes catégories d'assurance vie : le fonds en euros, qui offre une garantie en capital et un rendement généralement modéré, et les unités de compte, qui permettent d'investir dans une gamme plus large d'actifs financiers, tels que des actions, des obligations, des parts de SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) ou des ETF. Le potentiel de rendement des unités de compte est plus élevé, mais le risque de perte en capital est également plus important. Choisir le bon contrat d'assurance vie et définir son profil de risque sont des étapes cruciales avant d'investir.
Assurance vie : rappel des fondamentaux
L'assurance vie, souvent perçue comme un pilier de l'épargne à long terme et de la planification successorale, se définit comme un contrat établi entre un assureur et un assuré. Ce contrat permet à l'assuré d'épargner sur une durée déterminée, en contrepartie du versement d'une prime, soit un montant d'argent investi. À terme, le capital accumulé, majoré des intérêts et des plus-values potentielles, est restitué à l'assuré ou à ses bénéficiaires désignés dans la clause bénéficiaire du contrat. La flexibilité du contrat réside dans la possibilité de réaliser des versements réguliers (programmés) ou ponctuels (libres), et de choisir entre différents supports d'investissement.
Un des atouts majeurs de l'assurance vie réside dans sa fiscalité avantageuse, notamment après huit ans de détention du contrat. Les gains réalisés au sein du contrat ne sont imposables qu'en cas de rachat (retrait d'une partie ou de la totalité du capital), et bénéficient d'un abattement fiscal annuel après un certain nombre d'années, réduisant ainsi l'impôt sur le revenu. En cas de décès de l'assuré, le capital est transmis aux bénéficiaires désignés, avec des avantages fiscaux importants en matière de droits de succession, dans les limites des plafonds légaux. Cependant, il est crucial de noter que ces avantages peuvent varier selon la législation fiscale en vigueur et les spécificités du contrat.
Le choix d'un contrat d'assurance vie doit impérativement se faire en fonction de plusieurs critères essentiels, notamment son profil de risque (prudent, équilibré, dynamique), son horizon d'investissement (court, moyen, long terme) et ses objectifs patrimoniaux (préparation de la retraite, transmission de patrimoine, financement d'un projet immobilier). Un investisseur prudent privilégiera généralement un fonds en euros, qui offre une garantie du capital investi, tandis qu'un investisseur plus audacieux et ayant un horizon de placement plus long pourra opter pour des unités de compte plus dynamiques, comme des ETF actions ou des ETF sectoriels. Il est donc essentiel de bien comprendre les caractéristiques de chaque support d'investissement avant de prendre une décision éclairée.
ETF : définition et mécanisme
Les ETF, acronyme de Exchange Traded Funds, sont des fonds d'investissement indiciels négociés en bourse, également appelés trackers. Ils ont pour objectif de répliquer la performance d'un indice boursier de référence (CAC 40, S&P 500, Euro Stoxx 50, etc.), d'un secteur d'activité spécifique (technologie, santé, énergie, etc.), d'une zone géographique (pays émergents, Asie, Europe, etc.) ou d'une thématique d'investissement particulière (environnement, robotique, intelligence artificielle, etc.). Les ETF se négocient en bourse comme des actions classiques, ce qui les rend très liquides et accessibles aux investisseurs individuels.
L'un des principaux avantages des ETF réside dans leur diversification instantanée et à moindre coût. En investissant dans un seul ETF, l'investisseur acquiert une exposition à un panier diversifié d'actions ou d'obligations, ce qui réduit considérablement le risque spécifique lié à une seule entreprise ou à un seul secteur d'activité. De plus, les ETF ont généralement des frais de gestion très faibles, souvent inférieurs à 0,5 % par an, ce qui en fait un instrument d'investissement particulièrement attractif pour les investisseurs soucieux de leurs coûts. La transparence est également un atout majeur, car la composition de l'ETF est publique et mise à jour quotidiennement, permettant aux investisseurs de connaître précisément les actifs dans lesquels ils investissent.
Il existe une grande variété d'ETF, permettant aux investisseurs d'investir dans presque tous les marchés financiers et toutes les classes d'actifs. On trouve ainsi des ETF actions (qui répliquent des indices boursiers), des ETF obligations (qui répliquent des indices obligataires), des ETF matières premières (qui suivent l'évolution des prix des matières premières), des ETF immobiliers (qui investissent dans des sociétés immobilières cotées), des ETF sectoriels (qui se concentrent sur un secteur d'activité spécifique), des ETF thématiques (qui investissent dans des thématiques d'avenir) et bien d'autres encore. Il est crucial de bien comprendre les caractéristiques et la stratégie d'investissement de chaque ETF avant de prendre une décision d'investissement, en tenant compte de son profil de risque et de ses objectifs financiers.
Les avantages d'intégrer des ETF dans son assurance vie pour les actifs urbains
Pour les actifs urbains, c'est-à-dire les professionnels actifs en milieu urbain, souvent soucieux de la performance de leurs placements et de la gestion de leur patrimoine, intégrer des ETF dans une assurance vie offre plusieurs avantages significatifs. La diversification est un atout majeur, permettant d'accéder à un large éventail d'actifs financiers et de réduire le risque global du portefeuille. De plus, les ETF donnent accès à des marchés et des thématiques innovants, souvent difficiles à atteindre autrement avec des placements traditionnels. Enfin, ils offrent une flexibilité et une maîtrise accrue des investissements, permettant aux actifs urbains de piloter activement leur épargne.
Prenons l'exemple concret d'un actif urbain de 35 ans, travaillant dans le secteur de la technologie et ayant une sensibilité particulière aux questions environnementales et aux enjeux du développement durable. Il pourrait constituer un portefeuille d'assurance vie diversifié composé d'un ETF Monde (MSCI World) pour une diversification globale sur les marchés développés, d'un ETF Clean Energy pour investir dans les entreprises actives dans le domaine des énergies renouvelables, et d'un ETF Sectoriel Technologie pour profiter de la croissance du secteur technologique. Cette approche lui permet de concilier diversification, performance financière et convictions personnelles, tout en adaptant son portefeuille à son profil de risque et à ses objectifs d'investissement.
Diversification accrue
L'un des principaux avantages de l'utilisation d'ETF au sein d'une assurance vie est la possibilité de diversifier son portefeuille d'investissement de manière significative, simple et efficace. Les actifs urbains, souvent confrontés à des revenus fluctuants, des dépenses importantes liées à leur mode de vie et à la nécessité de préparer leur avenir financier, peuvent ainsi réduire leur exposition au risque en répartissant leurs investissements sur un large éventail d'actifs financiers. La diversification permet de lisser les performances du portefeuille et de se protéger contre les aléas et les fluctuations des marchés financiers.
Par exemple, un ETF Monde (MSCI World) offre une exposition aux actions de plus de 1500 entreprises de 23 pays développés, couvrant ainsi une large partie de la capitalisation boursière mondiale. Investir dans un tel ETF permet de diversifier son portefeuille sur une base géographique et sectorielle, réduisant ainsi le risque lié à la performance d'une seule entreprise, d'un seul secteur d'activité ou d'un seul pays. On estime généralement que la diversification peut réduire le risque spécifique d'un portefeuille d'actions de plus de 40 %.
De même, un ETF Pays Emergents permet d'investir dans les actions d'entreprises situées dans les pays en voie de développement, comme la Chine, l'Inde ou le Brésil, offrant ainsi une diversification géographique complémentaire et une exposition à des zones de croissance économique importantes. Un ETF Sectoriel (Technologie, Santé, Finance) permet d'investir dans des secteurs d'activité spécifiques, offrant ainsi une diversification sectorielle ciblée et la possibilité de profiter du potentiel de croissance de certains secteurs porteurs. La diversification est une stratégie essentielle pour construire un portefeuille résilient, performant et adapté à son profil de risque sur le long terme.
- Diversification géographique
- Diversification sectorielle
- Réduction du risque spécifique
- Lissage des performances
Accès à des marchés et thématiques innovants
Les ETF offrent également aux actifs urbains la possibilité d'investir dans des secteurs porteurs et des thématiques d'avenir, souvent difficiles à atteindre via des investissements traditionnels, comme les fonds communs de placement ou les actions en direct. Ces thématiques peuvent être liées à l'intelligence artificielle, aux énergies renouvelables, à la blockchain, à la robotique, à la silver economy (l'économie des seniors), ou encore à l'e-sport. Investir dans ces thématiques innovantes permet de profiter du potentiel de croissance de ces secteurs en pleine expansion et de diversifier son portefeuille au-delà des actifs traditionnels.
Prenons l'exemple d'un ETF Clean Energy, qui investit dans les entreprises actives dans le domaine des énergies renouvelables, telles que l'éolien, le solaire, la géothermie et la biomasse. Avec la prise de conscience croissante des enjeux environnementaux, la transition énergétique et le développement de nouvelles technologies vertes, ce secteur présente un fort potentiel de croissance à long terme. De même, un ETF Robotics & Automation permet d'investir dans les entreprises actives dans le domaine de la robotique, de l'automatisation industrielle et de l'intelligence artificielle, des secteurs qui transforment de nombreux pans de l'économie.
Ces ETF thématiques permettent aux actifs urbains d'investir en accord avec leurs convictions personnelles, leurs valeurs et leurs centres d'intérêt, et de profiter des tendances de fond qui transforment notre économie et notre société. Ils offrent une alternative intéressante aux investissements traditionnels et permettent de dynamiser son portefeuille d'assurance vie en investissant dans des secteurs porteurs et innovants. Selon certaines estimations, les investissements dans les ETF thématiques ont connu une croissance de plus de 30 % au cours des cinq dernières années, témoignant de l'intérêt croissant des investisseurs pour ces supports d'investissement.
Flexibilité et maîtrise de ses investissements
La flexibilité est un autre avantage majeur de l'intégration des ETF dans une assurance vie. Les actifs urbains, souvent actifs et connectés, peuvent modifier facilement et rapidement leur allocation d'actifs en fonction de l'évolution des marchés financiers, de leurs objectifs d'investissement et de leur profil de risque. Ils peuvent ainsi adapter leur portefeuille d'assurance vie à leurs besoins et à leurs attentes, en ajustant l'exposition aux différentes classes d'actifs (actions, obligations, immobilier, etc.) et aux différentes zones géographiques. Les ETF se négocient en bourse comme des actions, ce qui les rend très liquides et faciles à acheter ou à vendre.
Cette flexibilité permet aux investisseurs de réagir rapidement aux opportunités et aux menaces qui se présentent sur les marchés financiers. Par exemple, si un investisseur anticipe une baisse des marchés actions, il peut réduire son exposition aux ETF actions et augmenter son exposition aux ETF obligataires ou aux ETF monétaires, considérés comme des actifs plus défensifs en période de turbulence. De même, si un investisseur souhaite profiter d'une tendance sectorielle particulière, il peut investir dans un ETF sectoriel ciblé, comme un ETF Technologie ou un ETF Santé.
Enfin, l'investissement en ETF permet aux actifs urbains de garder le contrôle de leurs investissements et de comprendre les tenants et les aboutissants de leurs placements. Ils peuvent suivre facilement la performance de leurs ETF, analyser les facteurs qui influencent leur valeur et prendre des décisions d'investissement éclairées. Ils n'ont pas nécessairement besoin de déléguer la gestion de leur portefeuille à un gestionnaire professionnel, ce qui leur permet d'économiser sur les frais de gestion et de conserver une maîtrise totale sur leur épargne. Un actif urbain actif, informé et autonome peut ainsi optimiser sa stratégie d'investissement et atteindre ses objectifs financiers à long terme.
- Flexibilité de l'allocation d'actifs
- Réactivité aux marchés
- Contrôle des investissements
- Autonomie dans la gestion de l'épargne
Imaginons un portefeuille type pour un actif urbain de 40 ans, avec une appétence modérée pour le risque et un horizon de placement de plus de 10 ans : 40% en ETF Monde (pour une diversification globale), 20% en ETF Obligations d'entreprises (pour un rendement stable et une protection du capital), 20% en ETF Immobilier (SCPI) (pour un revenu régulier et une diversification vers l'immobilier) et 20% en ETF Secteur d'avenir (par exemple : technologie verte, intelligence artificielle) (pour une exposition à des secteurs porteurs et innovants). Cette répartition permet de combiner la diversification géographique et sectorielle avec une exposition à des actifs plus stables comme les obligations et l'immobilier, tout en intégrant une dimension thématique liée à l'investissement responsable et à l'innovation.
Stratégies d'investissement en ETF dans une assurance vie : adaptées aux actifs urbains
Pour tirer le meilleur parti des ETF dans une assurance vie et optimiser la performance de son portefeuille, il est essentiel d'adopter des stratégies d'investissement adaptées à son profil de risque, à son horizon de placement et à ses objectifs financiers. Le Dollar-Cost Averaging (DCA), ou investissement progressif, est une stratégie simple et efficace pour lisser le coût d'acquisition des ETF et réduire l'impact de la volatilité des marchés. Le rééquilibrage périodique du portefeuille permet de maintenir son allocation d'actifs cible et de maîtriser le risque. Enfin, l'investissement socialement responsable (ISR) avec les ETF permet d'investir en accord avec ses valeurs et de contribuer à un avenir plus durable.
Supposons un actif urbain qui souhaite investir 1000 euros par mois dans un ETF Monde via son assurance vie. Au lieu d'investir la totalité de la somme en une seule fois, il peut choisir d'investir 250 euros par semaine. Cette approche lui permet de profiter des fluctuations du marché et de réduire le risque d'acheter au plus haut, en lissant le coût moyen d'acquisition de ses parts d'ETF. Cette stratégie est particulièrement adaptée aux investisseurs qui débutent ou qui souhaitent investir régulièrement sans se soucier des fluctuations à court terme des marchés financiers.
Dollar-cost averaging (DCA) : l'investissement progressif
Le Dollar-Cost Averaging (DCA), également connu sous le nom d'investissement progressif ou d'investissement programmé, consiste à investir régulièrement un montant fixe dans un actif financier, comme un ETF, indépendamment des fluctuations du marché. Cette stratégie permet de lisser le coût d'acquisition de l'actif et de réduire l'impact de la volatilité à court terme. Elle est particulièrement adaptée aux actifs urbains qui disposent de revenus réguliers et qui souhaitent investir sur le long terme sans avoir à suivre quotidiennement les marchés financiers.
L'avantage principal du DCA est qu'il permet d'acheter plus de parts d'un actif lorsque son prix est bas, et moins de parts lorsque son prix est élevé. Sur le long terme, cette stratégie tend à générer un coût d'acquisition moyen inférieur à celui d'un investissement unique réalisé au départ. De plus, le DCA permet d'automatiser l'investissement et de supprimer l'émotion de la décision d'achat, évitant ainsi de céder à la panique en cas de baisse des marchés ou de se laisser emporter par l'euphorie en période de hausse.
Prenons un exemple concret et chiffré. Un actif urbain souhaite investir 12 000 euros dans un ETF Monde sur une période de 12 mois, soit 1000 euros par mois. Au lieu d'investir la totalité de la somme en une seule fois, il choisit d'investir 1000 euros par mois, quel que soit le prix de l'ETF. Si le prix de l'ETF baisse, il achètera plus de parts avec ses 1000 euros. Si le prix de l'ETF augmente, il achètera moins de parts. Sur le long terme, il profitera des fluctuations du marché, lissera son coût moyen d'acquisition et réduira son risque d'achat au plus haut. Cette stratégie est idéale pour les investisseurs qui souhaitent investir progressivement et sereinement sur le long terme.
Rééquilibrage périodique du portefeuille
Le rééquilibrage périodique du portefeuille consiste à ajuster régulièrement l'allocation d'actifs, c'est-à-dire la répartition entre les différentes classes d'actifs (actions, obligations, immobilier, etc.), afin de maintenir son allocation cible. Au fil du temps, la performance des différents actifs peut entraîner une dérive de l'allocation initiale. Par exemple, si les actions ont surperformé les obligations, leur part dans le portefeuille aura augmenté, tandis que la part des obligations aura diminué. Cette dérive peut modifier le profil de risque du portefeuille et l'éloigner des objectifs initiaux de l'investisseur.
Le rééquilibrage consiste donc à vendre une partie des actifs qui ont surperformé et à acheter des actifs qui ont sous-performé, afin de revenir à l'allocation cible. La fréquence de rééquilibrage recommandée est généralement annuelle ou semi-annuelle, en fonction de la volatilité des marchés et des préférences de l'investisseur. Le rééquilibrage permet de maîtriser le risque du portefeuille, de préserver le capital et d'optimiser le rendement à long terme, en profitant des cycles de marché et en vendant les actifs qui sont devenus trop chers pour acheter ceux qui sont devenus plus attractifs.
Illustrons cela par un exemple concret. Un actif urbain a initialement un portefeuille composé de 60 % d'actions et de 40 % d'obligations. Après un an, la part des actions a augmenté à 70 %, tandis que la part des obligations a diminué à 30 %, en raison de la meilleure performance des marchés actions. Pour rééquilibrer son portefeuille, il vendra une partie de ses actions pour revenir à une allocation de 60 % d'actions et de 40 % d'obligations. Cette opération lui permet de maîtriser son exposition au risque, de conserver un profil de risque adapté à ses objectifs et de profiter du potentiel de rendement des obligations, qui sont devenues relativement plus attractives après la hausse des marchés actions. Le rééquilibrage est une discipline essentielle pour gérer son portefeuille sur le long terme.
Investissement socialement responsable (ISR) avec les ETF
L'Investissement Socialement Responsable (ISR) consiste à intégrer des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans ses décisions d'investissement, en plus des critères financiers traditionnels. Les actifs urbains, souvent soucieux de l'impact de leurs investissements sur la société et sur l'environnement, peuvent ainsi investir dans des ETF ISR. Ces ETF sélectionnent les entreprises les plus performantes en matière de développement durable, de responsabilité sociale, de respect de l'environnement et de bonne gouvernance.
Les ETF ISR permettent d'investir dans des entreprises qui contribuent à la lutte contre le changement climatique, qui respectent les droits de l'homme, qui favorisent la diversité et l'inclusion, qui ont une bonne gestion de leurs ressources humaines et qui sont transparentes et responsables dans leur gouvernance. Ils offrent une alternative intéressante aux investissements traditionnels et permettent de donner du sens à son épargne, en alignant ses placements avec ses valeurs et ses convictions. De plus, plusieurs études ont montré que les entreprises ISR ont tendance à être plus résilientes et à mieux performer sur le long terme, car elles sont mieux gérées et plus attentives aux enjeux de durabilité.
- Critères Environnementaux (E)
- Critères Sociaux (S)
- Critères de Gouvernance (G)
Par exemple, un ETF ESG Europe investit dans les entreprises européennes les mieux notées en matière de critères ESG, selon des agences de notation spécialisées. Un ETF Socially Responsible Investment investit dans les entreprises du monde entier qui respectent les principes du développement durable et qui sont engagées dans une démarche de responsabilité sociale. Ces ETF permettent aux actifs urbains d'investir en accord avec leurs valeurs, de contribuer à un avenir plus durable et de bénéficier d'un potentiel de rendement attractif sur le long terme. Le marché de l'ISR a connu une croissance de plus de 25% ces deux dernières années, témoignant de l'intérêt croissant des investisseurs pour cette approche d'investissement.
En 2023, les fonds ISR ont capté près de 40% des flux nets de l'investissement socialement responsable en Europe, démontrant l'intérêt croissant pour ces stratégies.
Risques et considérations importantes
Il est crucial de bien comprendre et d'évaluer les risques potentiels et les considérations importantes avant de prendre la décision d'investir dans des ETF au sein d'une assurance vie. La volatilité des marchés financiers est un facteur à prendre en compte, car les ETF, comme tout investissement en bourse, sont soumis aux fluctuations du marché, qui peuvent être parfois importantes. Le risque de change peut également impacter la performance des ETF qui investissent dans des actifs libellés en devises étrangères, comme le dollar américain ou le yen japonais. Il est également primordial de comparer attentivement les frais de gestion des différents ETF et de choisir un contrat d'assurance vie adapté à ses besoins et à ses objectifs d'investissement.
Le choix du contrat d'assurance vie doit se faire avec attention et discernement, en vérifiant qu'il offre une gamme suffisamment large d'unités de compte (dont des ETF diversifiés) et que les frais de gestion sont raisonnables et transparents. Il est également important de se renseigner sur la fiscalité applicable à l'assurance vie, car elle peut avoir un impact significatif sur le rendement net de l'investissement, notamment en cas de rachat ou de succession. Consulter un conseiller financier est fortement recommandé pour obtenir des conseils personnalisés et adaptés à sa situation patrimoniale.
Volatilité des marchés financiers
Il est impératif de rappeler et de souligner que les ETF, comme tout investissement réalisé sur les marchés financiers, sont soumis à la volatilité des marchés financiers. Les cours des ETF peuvent fluctuer à la hausse comme à la baisse, parfois de manière significative et rapide, en fonction des conditions économiques, des événements géopolitiques, des publications de résultats d'entreprises et des anticipations des investisseurs. Il est donc important d'avoir un horizon d'investissement long terme (plus de 5 ans) et de ne pas paniquer en cas de baisse temporaire des marchés, en gardant à l'esprit que la performance passée ne préjuge pas de la performance future.
Risque de change
Si les ETF investissent dans des actifs libellés en devises étrangères (par exemple, des actions américaines cotées en dollars ou des obligations japonaises libellées en yens), ils sont soumis au risque de change. Les fluctuations des taux de change entre l'euro et les autres devises peuvent impacter positivement ou négativement la performance de l'ETF, en fonction de l'évolution des taux de change. Il est possible d'utiliser des ETF couverts contre le risque de change, qui intègrent des mécanismes de couverture pour atténuer l'impact des fluctuations des devises, mais ils ont généralement des frais de gestion plus élevés.
Frais de gestion
Les ETF ont généralement des frais de gestion plus faibles que les fonds communs de placement traditionnels, mais il est important de comparer les frais des différents ETF avant d'investir, car ils peuvent varier du simple au double. Des frais de gestion même légèrement plus élevés peuvent avoir un impact significatif sur le rendement à long terme, en particulier sur des horizons de placement de plusieurs années. Il faut également prendre en compte les frais de gestion du contrat d'assurance vie, qui s'ajoutent aux frais de gestion des ETF et qui peuvent également impacter le rendement global de l'investissement.
- Impact des frais sur le rendement à long terme
- Transparence des frais
- Comparaison des frais entre différents ETF
Choix du contrat d'assurance vie
Le choix du contrat d'assurance vie est crucial et doit être réalisé avec soin, en tenant compte de ses objectifs d'investissement, de son profil de risque et de son horizon de placement. Il est important de choisir un contrat qui propose une large gamme d'unités de compte, dont des ETF diversifiés et adaptés à ses besoins, et qui offre des frais de gestion compétitifs et transparents. Il est également important de vérifier les conditions de rachat (possibilité de retirer une partie ou la totalité de son capital), les modalités de transmission du capital en cas de décès et les garanties proposées par le contrat (garantie plancher en cas de décès, garantie de bonne fin, etc.).
Fiscalité
La fiscalité de l'assurance vie est complexe et peut varier en fonction de la date d'ouverture du contrat, de la durée de détention, du montant des versements et des caractéristiques du contrat. Il est important de se renseigner sur les règles fiscales applicables avant d'investir, en consultant un conseiller fiscal ou en se référant à la documentation fiscale en vigueur. Les gains réalisés au sein de l'assurance vie sont imposables en cas de rachat (retrait), mais bénéficient d'un abattement fiscal annuel après un certain nombre d'années, ce qui peut réduire significativement l'impôt sur le revenu. En cas de décès de l'assuré, le capital est transmis aux bénéficiaires désignés, avec des avantages fiscaux importants en matière de droits de succession, dans les limites des plafonds légaux.
Au 1er janvier 2024, le seuil de versement pour bénéficier pleinement des avantages fiscaux de l'assurance vie est fixé à 152 500€ par bénéficiaire.
En conclusion, l'intégration d'ETF dans une assurance vie représente une option d'investissement intéressante et pertinente pour les actifs urbains qui souhaitent dynamiser leur épargne, diversifier leurs placements et préparer leur avenir financier. Il est essentiel de bien comprendre les bases de ces instruments financiers, d'adopter des stratégies d'investissement adaptées à son profil de risque, de prendre en compte les risques et les considérations importantes et de se faire accompagner par un professionnel pour optimiser sa stratégie et atteindre ses objectifs patrimoniaux.